Quels sont les avantages des cartes virtuelles par rapport aux cartes physiques en termes de sécurité ?

Qu'est-ce qu'une carte numérique ?

Pourtant, les statistiques disent le contraire. D'après l'étude Rapport 2023 de J.P. MorganLes cartes virtuelles sont soumises à fraude seulement par 9% par rapport à d'autres les modes de paiement (par exemple, cartes de crédit, chèques, etc.).

Qu'est-ce qui rend ces cartes plus sûres que les autres ? les modes de paiement? Est-ce qu'un portefeuille numérique peuvent-elles être piratées ? Les cartes virtuelles sont-elles réellement meilleures que cartes physiques? Découvrons-le

Qu'est-ce qu'une carte virtuelle ? A carte virtuelle est une carte de paiement non physique utilisée pour les transactions commerciales. transactions. Ses fonctions essentielles sont fondamentalement les mêmes que celles d'un crédit traditionnel ou d'une banque d'investissement. cartes de débit. Cependant, la principale différence réside dans la manière dont ils sont stockés - ils existent sous forme numérique et sont généralement gérés par le biais de plateformes de dépenses, d'intégrations ERP ou de tableaux de bord fintech.

Comme tout autre carte d'entrepriseLes cartes virtuelles ont une liste de caractéristiques principales qui en font une option populaire pour de nombreuses entreprises. En voici quelques-unes :

• Carte unique détails. Chaque carte numérique a sa propre Numéro de carte à 16 chiffres, date d'expirationet le code de sécurité (CVV), comme n'importe quelle autre carte de crédit. carte physique.
• Tokenisation. Les informations sensibles de la carte sont remplacées par un numéro unique de la carte (jeton) pendant transactions. Il permet de sécuriser les informations relatives à la carte lorsqu'elles sont utilisées.
• Délivrance et gestion instantanées. Les cartes numériques peuvent être générées instantanément et gérées par le biais de applications mobiles ou des plateformes en ligne. Il permet de fixer des limites de dépenses, de geler/dégeler des cartes et de surveiller les dépenses. transactions en quelques secondes.
• La sécurité. Des fonctions telles que l'authentification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale) et l'authentification à deux facteurs ajoutent des niveaux de sécurité à l'utilisation de la carte numérique.

Où les cartes numériques peuvent-elles être utilisées ?

Les cartes virtuelles, tout comme les cartes classiques, peuvent être utilisées de différentes manières. Par exemple, les cartes virtuelles peuvent être utilisées de différentes manières :

• Gestion des dépenses des employés. Les cartes numériques pour les employés facilitent le suivi des dépenses grâce à des limites fixées et à un contrôle en temps réel.
• Paiements des vendeurs et des fournisseurs. Les cartes virtuelles offrent des moyens plus sûrs de payer les fournisseurs. Ils peuvent également constituer des options de paiement ponctuelles ou régulières.
• Gestion des abonnements et du SaaS. Des cartes numériques distinctes pour chaque service logiciel permettent de suivre les coûts et d'éviter les frais non désirés.
• Frais de voyage et de représentation. Les voyageurs d'affaires peuvent utiliser des cartes numériques pour toutes leurs dépenses, avec une fermeture rapide en cas de perte des cartes.
• Dépenses de marketing et de publicité. L'utilisation de cartes numériques différentes pour chaque action de marketing permet de contrôler les dépenses et de mesurer les résultats.

En quoi les cartes numériques sont-elles plus sûres ?

Les cartes numériques (virtuelles) sont une option courante si vous souhaitez disposer d'un système de paiement sécurisé. mode de paiement. Vous connaissez peut-être certaines caractéristiques qui font des cartes virtuelles la meilleure option en termes de sécurité. Nous allons les examiner plus en détail.

Tokenisation et cryptage

Les cartes numériques utilisent la tokenisation, qui remplace les données sensibles de la carte par des jetons uniques et non sensibles pendant la durée de l'opération. transactions. De cette façon, les informations relatives à votre carte ne sont pas exposées. C'est la solution idéale si vous ne voulez pas risquer que votre carte soit affectée par une violation de données.

CVV dynamique et numéros à usage unique

Utilisation de cartes virtuelles technologie CVV dynamiquequi génère un nouveau code de sécurité pour chaque transaction. Certaines plates-formes proposent également un numéro de carte virtuelle.

Contrôles en temps réel et blocage instantané

Avec les cartes numériques, vous pouvez contrôler l'utilisation de votre carte en temps réel. Vous pouvez fixer des limites de dépenses, surveiller transactions instantanément, et bloquez ou annulez immédiatement les cartes si vous remarquez une activité suspecte.

Pas de risque de vol physique

Comme les cartes numériques existent électroniquement, il n'y a aucune possibilité que votre carte soit physiquement volée. La nature numérique de ces cartes réduit l'exposition à certains types de fraude.

Authentification sécurisée (biométrie/2FA)

Numérique transactions par carte utilisent souvent l'authentification biométrique (par exemple, l'empreinte digitale ou la reconnaissance faciale) et l'authentification à deux facteurs (2FA).

Comparaison des risques : Numérique vs cartes physiques

Maintenant que vous savez ce qui rend les cartes numériques sûres, il est bon de les comparer aux cartes physiques. Vous verrez ainsi plus clairement la différence entre les deux.

Quels sont les risques des cartes numériques pour les entreprises ?

Même si les cartes numériques sont considérées comme plus sûres que les cartes physiques, vous devez savoir, en tant que chef d'entreprise, que ces cartes présentent toujours certains risques. Il s'agit principalement de risques liés à la sécurité, au crédit, à l'assurance maladie et à l'assurance vie. émetteur de la carte ou une augmentation des rétrocessions frauduleuses. Nous examinerons ici ces questions et d'autres encore plus en détail.

Vulnérabilités en matière de cybersécurité

Les cartes numériques étant basées sur Internet, elles sont plus susceptibles d'être affectées par des cybermenaces telles que le phishing, les logiciels malveillants et les violations de données. Pour vous assurer que votre entreprise est protégée contre ces menaces, organisez régulièrement des formations à la sécurité et des sessions de formation. respecter les meilleures pratiques en matière de protection des données.

Défis en matière de conformité réglementaire

Travailler dans différents pays implique de faire face à des règles différentes en matière de paiements numériques. Si vous ne respectez pas les lois sur la protection des données comme le GDPR ou les normes de sécurité des paiements comme PCI DSS, vous risquez de vous voir infliger des amendes ou de voir votre réputation entachée. Vous devez rester à jour et vous assurer que vos fournisseurs de paiement respectent toutes les règles qui s'appliquent à votre entreprise.

Limites et dépendances du fournisseur

Attention. Certains fournisseurs de cartes numériques vous obligent à ouvrir de nouveaux comptes ou à changer complètement de banque. Cela peut perturber vos relations bancaires existantes et vous faire perdre des points de fidélité. Avant de signer avec un fournisseur, assurez-vous qu'il est compatible avec votre système bancaire actuel afin de ne pas perturber vos opérations quotidiennes.

Répétition de la dette fraude et les pertes financières

Les paiements numériques sont en plein essor, mais il en va de même pour les paiements "amicaux". fraude". Il s'agit de clients qui contestent à tort des achats légitimes. Cette première partie fraude devrait coûter aux entreprises $15 milliards d'euros dans le monde en 2025. Les petites et moyennes entreprises sont les plus durement touchées, car elles n'ont souvent pas les ressources nécessaires pour lutter contre ces fausses réclamations.

Risques opérationnels et techniques

Lorsque vous vous fiez à des systèmes de paiement numériques, vous pariez également sur leur fiabilité. Les pannes de système, les conflits de logiciels et les problèmes techniques peuvent bloquer le traitement des paiements et entraîner des retards et des problèmes financiers. Vérifiez toujours si vous disposez d'une assistance technique solide et de plans de secours au cas où vous devriez être prêt, afin que votre entreprise continue à fonctionner lorsque (et non pas si) la technologie vous fait défaut.

Cas d'utilisation dans le monde réel

Maintenant que nous avons parlé de ce que sont les cartes numériques et de ce que vous pouvez en attendre en termes de sécurité, il est bon de voir comment les entreprises qui ont déjà essayé le système s'en sortent. Nous aborderons ici plusieurs exemples d'entreprises qui ont mis en œuvre des cartes numériques dans leurs processus d'achat et quels en ont été les résultats.

Microsoft

Microsoft avait un problème que nous comprenons tous : comment gérer les frais de déplacement des employés sans devenir fou. Leur solution ? Partenariat avec American Express Global Business Travel pour mettre en œuvre des cartes virtuelles.

Voici ce qui s'est passé lorsqu'ils ont opté pour cette solution :

• Une automatisation qui fonctionne. Microsoft crée désormais automatiquement des cartes de paiement virtuelles lorsque les employés réservent des voyages.
• Mieux fraude la protection. Les cartes virtuelles sont à usage unique et comportent des limites de dépenses, ce qui permet de réduire les risques de fraude. fraude.
• Visibilité en temps réel. Les équipes financières peuvent désormais voir les dépenses de voyage au moment où elles sont effectuées, et non plus des semaines plus tard.
• Rapprochement plus simple. Le système associe automatiquement les dépenses aux bons départements et aux bons projets.
• Une équipe financière plus heureuse. Avec moins de paperasse et moins d'erreurs, le personnel comptable de Microsoft a pu se concentrer sur des tâches plus importantes.

Destinations du monde (DOTW)

Quand Destinations du monde (DOTW) avait besoin d'améliorer la façon dont elle payait ses fournisseurs de voyages, elle s'est tournée vers Citi pour une solution plus intelligente.

Voici comment DOTW a transformé leur processus de paiement :

• Pas de paiements périmés. Le DOTW a mis en œuvre les comptes de cartes virtuelles (VCA) de Citi, ce qui a permis d'éliminer les paiements périmés. les modes de paiement.
• Pas d'intégration difficile. Ils ont intégré ces cartes de crédit virtuelles dans leurs systèmes existants sans avoir à procéder à une refonte complète.
• Paiements sans intervention. Le système paie désormais automatiquement les fournisseurs à temps, à chaque fois.
• L'argent coule à flots. Une meilleure gestion de la trésorerie a permis à DOTW d'optimiser le moment où les paiements sont effectués.
• Un suivi détaillé. La direction a eu accès à des rapports complets montrant exactement où allait l'argent.
• Moins de paperasserie. Le personnel a passé beaucoup moins de temps à traiter les paiements et a pu se consacrer davantage à la croissance de l'entreprise.

Sutherland

Lorsque Sutherland (société internationale d'externalisation des processus d'affaires) a voulu résoudre ses problèmes de frais de personnel, elle a choisi la solution suivante Paiements virtuels Sabre solutions.

Voici comment ils ont commencé à travailler sur la gestion des dépenses avec cartes de crédit virtuelles:

• Elle a d'abord tâté le terrain. Dans un premier temps, elle a lancé un programme pilote de paiements virtuels auprès de 100 employés seulement :
  • Les dépenses sont sous contrôle. Les gestionnaires ont acquis la possibilité de fixer des limites et d'approuver les dépenses avant qu'elles ne soient effectuées.
  • Plus d'achats non autorisés. Les cartes virtuelles ont permis de réduire le nombre d'achats non autorisés grâce à un suivi actualisé des dépenses.
  • Simplification de la paperasserie. Le système numérique a permis de rationaliser les rapports et les approbations dans le cadre d'un processus plus fluide.
• La preuve par l'exemple. Le projet pilote a connu un tel succès que Sutherland a décidé de l'étendre à l'ensemble de l'entreprise.
• Une démarche mondiale. Ils mettent désormais en œuvre des paiements virtuels dans l'ensemble de leurs opérations à l'échelle mondiale.

Meilleures pratiques pour une utilisation sécurisée de la carte numérique

Si vous avez déjà recherché des moyens de protéger votre carte numérique, vous savez qu'il existe de nombreuses façons de le faire. Mais quelles sont les meilleures à mettre en œuvre ? Quelles sont celles qui rendront vos cartes les plus sûres ? Nous avons analysé et compilé ici une liste des pratiques qui sont indispensables pour vous.

Mettre en œuvre la tokenisation des données de paiement

La première est la tokenisation. Cette approche permet de créer des jetons uniques qui remplacent les données réelles de la carte sans aucune valeur exploitable. Par rapport au cryptage bien connu, ces jetons ne sont pas réversibles, ce qui signifie que les données ne peuvent pas être décodées. Cette technologie est d'autant plus importante que le commerce mobile est en pleine expansion, 10% de toutes les ventes au détail aux États-Unis devraient être générées par des appareils mobiles.

La tokenisation permet également de se conformer aux réglementations PCI DSS. Elle réduit la quantité de données relatives aux titulaires de cartes stockées dans votre environnement, ce qui réduit la nécessité de protéger le stockage de données sensibles et lisibles. Numéros de compte (PANs).

Utiliser des protocoles de cryptage modernes

Même si nous vous avons dit que le chiffrement n'était pas au même niveau que la tokenisation dans l'approche précédente, cela ne signifie pas que vous devez l'abandonner complètement. Par exemple, vous pouvez mettre en œuvre Sécurité de la couche transport (TLS) 1.2 ou plus pour toutes les données relatives aux titulaires de cartes transmises sur les réseaux. Il s'agit d'une meilleure option puisque les protocoles plus anciens comme SSL et les premières versions de TLS ne sont plus conformes.

Mettre en œuvre l'authentification multifactorielle

Vous pouvez également ajouter l'authentification multifactorielle. Il s'agit d'une solution simple mais supplémentaire couche de sécurité. Par exemple, avant que les clients puissent compléter un transactionils doivent fournir une forme supplémentaire d'identification numérique pour authentifier leur identité.

Maintenir la conformité à la norme PCI DSS

La conformité à la norme PCI DSS est ce dont vous devez vous préoccuper le plus. Ici, vous devez régulièrement mettre à jour les protocoles de cryptage. En outre, veillez à respecter les normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et GDPR (General Data Protection Regulation) afin de protéger les données des consommateurs et d'éviter les répercussions juridiques.

Audits de sécurité réguliers et formation du personnel

Il est évident que toutes les approches ci-dessus ne fonctionneront pas si le personnel n'est pas formé à ces changements. Construisez une culture de la sécurité si forte qu'aucune personne malveillante ne pourra l'affecter. La réputation de votre entreprise en dépend.

Assurez-vous que vos employés ont accès à des supports de formation actualisés et que vous disposez d'une équipe de sécurité capable de réaliser des audits réguliers pour déterminer si le système est encore suffisamment solide pour faire face à d'éventuelles violations.

À emporter

En résumé, les cartes virtuelles offrent Les cartes numériques présentent de nombreux avantages par rapport aux cartes traditionnelles, notamment en matière de sécurité. Les cartes numériques aident les entreprises à protéger leurs finances pour les raisons suivantes :

1. Fonctions de sécurité renforcées. Les cartes virtuelles utilisent la tokenisation, des CVV dynamiques et des contrôles en temps réel pour protéger les données sensibles et réduire les risques de fraude. fraude risque de jusqu'à 91% par rapport aux systèmes traditionnels les modes de paiement.
2. Pas de risque de vol physique. Comme les cartes virtuelles n'existent que sous forme numérique, elles réduisent le risque de perte physique ou de vol qui pèse sur les cartes traditionnelles.
3. Capacités de gestion instantanée. Générer, contrôler et surveiller des cartes virtuelles en temps réel grâce à applications mobiles ou des plateformes en ligne.
4. Authentification avancée. La vérification biométrique et l'authentification à deux facteurs sont des couches de sécurité supplémentaires qui cartes physiques manquent généralement.
5. Parfait pour les besoins spécifiques des entreprises. Les cartes virtuelles sont idéales pour les dépenses des employés, le paiement des fournisseurs, la gestion des abonnements et le suivi des dépenses de marketing avec des contrôles personnalisés.

Lorsque vous mettez en œuvre des cartes virtuelles avec de bons protocoles de sécurité tels que la tokenisation, le cryptage moderne, l'authentification multifactorielle et des audits de sécurité réguliers, vous créez un espace plus sûr pour vos employés que n'importe quelle autre carte virtuelle. carte physique ne pourra jamais le faire.