Prevenzione delle frodi

Le truffe Authorised Push Payment (APP), in cui le persone vengono indotte a inviare denaro ai criminali, sono comuni. Queste truffe spesso comportano pressioni o dettagli di pagamento falsi.
Se siete titolari di un conto nel Regno Unito e utilizzate il Faster Payment Scheme, a partire dal 7 ottobre 2024 avrete diritto a un rimborso se siete vittime di una truffa tramite APP, come previsto dalle nuove norme del Financial Services and Markets Act 2023.

1. Pressione o urgenza: I truffatori possono creare un senso di urgenza per costringere a prendere decisioni rapide.
2. Richieste di versamento su nuovi conti: Siate cauti quando vi viene chiesto di trasferire denaro su conti che non avete mai usato prima.
3. Dettagli di pagamento non familiari: I pagamenti richiesti da persone sconosciute o i dettagli condivisi tramite social media, e-mail o messaggi di testo dovrebbero far scattare l'allarme.
4. Modifiche ai dati del conto: Controllate sempre due volte le modifiche alle istruzioni di pagamento, anche se provengono da aziende o contatti noti.
5. Offerte troppo belle per essere vere: Fate attenzione alle offerte irrealistiche, come merci a basso costo o rendimenti di investimento insolitamente elevati.

1. Pausa e verifica: Se ricevete pressioni per effettuare un pagamento o una richiesta da un nuovo conto, prendetevi un momento per ricontrollare i dettagli. Chiamate direttamente il contatto noto o l'azienda utilizzando informazioni attendibili per confermare eventuali modifiche alle istruzioni di pagamento.
2. Utilizzare la conferma del beneficiario: Prima di effettuare un pagamento, la CoP verifica che il nome del destinatario corrisponda ai dati del conto (numero di conto e codice di selezione) in possesso della sua banca. Se i dati non corrispondono, vi verrà notificato di rivedere e confermare o annullare il pagamento, riducendo il rischio di frode.
3. Verificare la presenza di bandiere rosse: Esaminate gli indicatori comuni di frode menzionati in precedenza. Se uno di questi si applica, non procedete al pagamento finché non ne avrete verificato la legittimità.
4. Segnalare attività sospette: Se sospettate una truffa o siete stati vittime di una frode, segnalate immediatamente il problema al vostro fornitore di servizi di pagamento (PSP). Potete anche contattare il team di prevenzione delle frodi dell'azienda per ricevere indicazioni.
5. Presentare una richiesta di rimborso: Se ritenete di essere stati vittime di una truffa tramite APP, seguite la procedura di rimborso descritta dal vostro PSP. Assicuratevi di aver compreso i criteri di ammissibilità e i limiti di tempo:
- Ammissibilità: Si applica alle persone fisiche, alle microimprese e agli enti di beneficenza quando un pagamento viene effettuato tramite Faster Payments nel Regno Unito su un conto del Regno Unito.
- Limiti di tempo: Le richieste di risarcimento devono essere presentate entro 13 mesi dal pagamento finale al truffatore (a partire dal 7 ottobre 2024).
- Franchigia e limite massimo del sinistro: Può essere applicata una franchigia fino a 100 sterline, con un limite massimo di sinistro di 85.000 sterline.
6. Conservare i registri: Conservate sempre un registro dettagliato di tutte le comunicazioni, i pagamenti e la relativa documentazione. Questo vi aiuterà a sostenere la vostra richiesta di risarcimento in caso di truffa o frode.

- Considerazioni sulla vulnerabilità: Se la vostra situazione ha influito sulla vostra capacità di proteggervi dalle frodi, potreste non essere soggetti ai requisiti di cautela standard o alle spese eccessive.
- Esclusioni: Si noti che non tutte le richieste di rimborso sono ammissibili, come le frodi di prima parte, i pagamenti internazionali e le truffe avvenute prima del 7 ottobre 2024.

1. Rimanere informati: Gli schemi di frode si evolvono rapidamente. Rimanete aggiornati leggendo gli avvisi del vostro PSP o ricevendo notifiche sulle truffe più recenti.
2. Educare se stessi e il proprio team: Ricordate regolarmente al vostro team e a voi stessi gli indicatori di frode, in particolare prima di effettuare pagamenti consistenti o insoliti.

Rimanendo vigili e seguendo questi accorgimenti, potete contribuire a ridurre il rischio di cadere vittima di truffe o transazioni fraudolente, garantendo la sicurezza delle vostre finanze.