İş için kişisel bir kredi kartı kullanabilir miyim?

Başlangıçta, kişisel kredi kartınız bir can simidiydi. Şimdi ise satın alımlar arttı ve maliyet yönetimi karmaşık bir hal aldı. Bir işletme kredi kartına geçmeli misiniz?

Kişisel kartınızı işletme masrafları için kullanmak tamamen yasaldır. Özellikle yeni başlayanlar ve küçük işletmeler için bu uygun bir seçenek sunar.

Sadece küçük bir çalışan ekibiyle, giderleri yönetmek ve bütçenin nereye tahsis edildiğini izlemek daha kolaydır. Bir avuç düşük, düzenli ödeme ve bazı tek seferlik büyük ödemeler yapıyorsunuz - hepsi hesaplarınızda görülebilir.

Ancak bu sistem iyi ölçeklendirilemiyor. Şimdi, mali durumunuza bakarken kendinizi aşağıdaki sorulardan bazılarını sorarken bulabilirsiniz:

• Bu bir iş alımı mı yoksa kişisel bir işlem mi?
• Bu vergiden düşülebilir mi?
• Bu neden bir işletme maliyeti olarak giderleştirilmiştir?
• Bu yüksek ödeme kredi notumu etkileyecek mi?

Kişisel veya ticari kredi kartlarının artılarını ve eksilerini tartmaya başladıysanız, yalnız değilsiniz. Gelin bu konunun iş dünyasında neden bu kadar çok tartışıldığını inceleyelim. 

Bireysel ve ticari kredi kartı: Tartışma neden?

Kişisel ve ticari kredi kartları arasında pek çok benzerlik vardır. Her ikisi de borç para almanıza, bakiyenizi (kısmen veya tamamen) ödemenize, ürünlerin maliyetlerini yaymanıza ve harcamalarınız için ödüller kazanmanıza olanak tanır. 

Kişisel kartlar mal veya hizmetlerle ilgili sorunlar olduğunda Bölüm 75 korumasından yararlanır. Yoğun günlerinin ortasında sorunsuz bir işleme ihtiyaç duyan işletme sahibi için anında erişilebilirdirler. 

Ayrıca, bir kartvizit için başvuruda bulunma ve erişim almak için haftalarca bekleme düşüncesini de rahatsız edici bulabilirsiniz. 

Ticari kredi kartlarıÖte yandan, ölçeklendirme şirketlerinin yapması gereken daha büyük yatırımlar için daha iyi tasarlanmıştır. Daha yüksek limitler sunarlar ve ödüllerini, örneğin yakıt ve uçuş millerinde nakit iadesi gibi iş harcamalarına göre uyarlarlar. Ayrıca size çalışan kartları atama seçeneği sunarak satın alımları daha çok bir ekip çalışması haline getirirler. 

Genellikle daha yüksek faiz oranları ve daha yüksek ödeme eşikleri ile geldikleri doğru olsa da, şirketiniz bu yüksek talepleri karşılamaya hazır olabilir. 

Daha büyük bir ölçek potansiyelinin daha büyük risk anlamına gelebileceğinden endişe ediyorsanız, verimsizliklerin çoğunlukla küçük, tekrarlanan hatalar veya gözetim yoluyla nasıl ortaya çıktığını düşünün. Kişisel kartlar genellikle kaçırılan maliyet optimizasyonu fırsatlarıyla doludur. 

İş ödemeleri için kişisel kredi kartı kullanmanın dezavantajları 

Kişisel bir kredi kartı daha kullanışlı olabilir ancak rehavete yol açabilir. İşte iş harcamaları için kişisel kart kullanımıyla ilgili bazı riskler. 

Muhasebe hataları

Yıllık vergi beyannamenizi tamamlamaktan korkuyorsunuz, ancak kişisel ve ticari işlemleriniz aynı kartta olduğunda süreç daha karmaşık hale geliyor. Ödemeleri ayırmak zahmetlidir ve muhasebe müdürünüzün yönetim sürecine bir miktar zaman ayırması gerekecektir. 

Kişisel ve ticari ödemelerdeki karmaşık çakışmalar veya 'gri' alanlar da defter tutma hatalarına yol açabilir. Bu tür hatalar tekrarlandığında veya gözden kaçtığında, IRS'nin mali denetimleri ve hatta para cezaları riski artar. 

Azaltılmış maliyet verimliliği

Ödemeler kişisel hesabınızdan yapıldığında, ne kadar harcama yapıldığını takip etmek zordur. 

Yıl sonunda belirli bir departmanda bütçenizi büyük ölçüde aştığınızı öğrendiğinizi hayal edin. "Bu nasıl oldu?" diye merak ediyorsunuz. Aslında, oldukça kolay - çalışanlar uygun maliyetli olmayan kalemleri giderleştirdi ve gider diğer ödemeler arasında gözden kaçtı. İşte gelecek yıl için doğru bütçe tahmininiz gitti...

Peki ya vergi? Şunları kaçırıyor olabilirsiniz Muhasebeniz karmakarışıksa vergiden düşülebilir harcamalar. 

Kişisel koruma

Kişisel kartınızı iş için kullanmak, sizi ortaya çıkan sorunlardan hemen sorumlu kılar. Ne yazık ki, geç ödemeler ve düzenlenmemiş harcamalar kişisel kredi puanınıza zarar verebilir ve iş dışındaki hayatınızı etkileyebilir. En kötü senaryolarda, kişisel varlıklarınıza davalarda el konulabilir ve aile hesaplarınız veya eviniz gibi ortak sahip olduğunuz mülkler de hacizden sorumlu olabilir. 

Kartvizitler kişisel varlıklarınızı iş anlaşmazlıklarından korur ve işle ilgili sorunların ev hayatınıza sızmaması için içinizi rahatlatır. 

Sorumluluğun tek yükü

Kişisel kredi kartı sahibi olarak, harcamaları nihai olarak onaylayabilecek ve ödemeleri yönetebilecek tek kişi sizsiniz. Yüzlerce çalışanı ve her gün birden fazla satın alma işlemini yöneten, büyüyen bir şirkette bu giderek imkansız hale geliyor. 

Ama alternatifi nedir? Kişisel kart bilgilerinizi güvendiğiniz birkaç çalışanla paylaşmak o anda rahatlatıcı gelebilir, ancak başına buyruk harcamalara ve en kötü ihtimalle dolandırıcılığa yol açabilir. 

Tüm sorumluluk tek bir kişinin üzerinde olduğunda, süreçler verimsizleşir ve işler durur. İşletme kredi kartları, sorumluluk yükünün çalışanlarla stratejik olarak paylaşılmasına olanak tanır. 

Bu kadar çok risk alanı varsa, kişisel bir kredi kartının kullanılmasının kabul edilebilir olduğu durumlar var mıdır?

Ne zaman olabilir kişisel bir kredi kartı iş için kullanılabilir mi?

Anahtar kelime idareli kullanmaktır. Artık kişisel kredi kartınızla düzenli ödeme yapabilecek durumda değilsiniz. Çok fazla yüksek hacimli ödeme var. 

Bununla birlikte, kişisel kartınızın ticari işlemler için nadiren kullanılması anlaşılabilir ve hatta zaman zaman kaçınılmazdır. Aslında, 53% Küçük işletmelerin çoğu hem kişisel hem de kartvizit kullanmaktadır. Örneğin, kartvizitiniz yanınızda değilse, bir müşteri yemeği veya ofis dekorasyonu için kişisel kredi kartınızla ödeme yapabilirsiniz. 

Kartı ne için kullanmayı düşündüğünüzü sorgulamak iyi bir uygulamadır. Düşük bir işlem hacmi veya tek seferlik bir satın alma söz konusuysa, kişisel bir kart işe yarayacaktır. Vergi iadelerini kolaylaştırmak için bu ödemenin tarihini ve tutarını kayıt altında tutmalısınız. 

Düzenli ödemeler için, özel bir işletme kredi kartı daha faydalıdır. İşte kişisel kredi yerine bir işletme kartı gerektiren ana koşullar. 

Kişisel kart yerine ticari kredi kartı ne zaman kullanılmalı?

Ticari kredi kartları, düzenli ve büyük alışverişlerinizin çoğu için daha mantıklı olacaktır ve ayrıca harcama yönetimini optimize etmenin harika bir yoludur. 

Aşağıdaki dört alanda, bir işletme kredi kartı önemli tasarruflar ile zararlı maliyet israfı arasındaki fark olabilir. 

Yapı kredisi 

Başarılı işinizi büyütüyorsanız, krediye ihtiyacınız var demektir. Kredi puanınızı yükseltmenin en iyi yollarından biri, bir işletme kredi kartı kullanmaktır. 

Zamanla, iyi bir kredi notu, işletmenizin gelecekte almanız gerekebilecek kredilerde daha iyi faiz oranlarına ve daha iyi koşullara erişmesini sağlayacaktır. Ancak kişisel bir kart kullanmak, iş yatırımlarınız için daha yüksek ölçekli krediler almanızı sağlamayacaktır. 

Ayrıca, işletme ve kişisel hesabınız arasında net bir ayrım vardır; örneğin, kişisel kredi puanınızı etkilemeden bir işletme kartında daha yüksek bir kredi kullanım oranına sahip olabilirsiniz. 

SaaS yönetimi 

Gider geri ödeme süreçleri tam bir baş ağrısıdır. Zaman alıcıdır, hataya açıktır ve şirketi gider dolandırıcılığına maruz bırakabilir. 

Kişisel kredi kartı kullanımı, maliyet israfının başlıca nedenlerinden bazıları olan başına buyruk harcamalara ve Gölge BT'ye de kapı açar. Küçük işletme kredi kartları çalışanların dikkatle tahsis edilen bütçeleri güvenli ve verimli bir şekilde harcamalarını sağlar. 

Otomatik onayların alındığı ve bir çalışanın kartvizit üzerinden kolayca satın alma yapmak için tahsis edilen bütçeyi kullanabildiği sorunsuz bir SaaS satın alma işlemi hayal edin. Ödeme darboğazını azaltarak ne kadar zaman kazanılacağını bir düşünün. 

Aynı hafta içinde birkaç SaaS sözleşme yenilemesi mi? İşletme kredi kartınızda daha yüksek harcama limitleri varsa sorun değil. Satıcı ilişkileriniz de abonelik ödemelerinin zamanında yapılmasından fayda sağlayacaktır. 

Detaylı raporlama ve gider takibi

Birden fazla çalışanın kurumsal karta erişimine izin vermenin dağınık harcamalara yol açacağını düşünebilirsiniz. Ancak, işletme kredi kartları ile gider takibi kolaylaştırılmıştır. Hepsi tek bir yerde görülebilir. 

Daha da iyisi, ayrıntılı bir aylık ekstre düzenlemenin yanı sıra, birçok kart veren kuruluş KOBİ'lere raporlama ve gider izleme özelliklerine sahip çevrimiçi araçlar sağlar. 

Bu platformlar işletmelerin işlemleri, vadesi gelen ödemeleri ve her türlü faiz veya ücreti görüntülemesini sağlar. Bu araçların en iyi sürümleri, bütünsel maliyet yönetimi için şirketiniz tarafından kullanılan diğer muhasebe yazılımlarına entegre edilebilen düzenli kart etkinliği raporları ve harcama türlerinin analizini yayınlar. 

İşletmeye özel ödüller

Kişisel kartınız şunları sunabilir sen bazı cazip ödüller vardır, ancak kurumsal kredi kartları işletmenizin kendisi. 

Bu ödüller daha çok iş harcamalarına yöneliktir ve şirket büyümesini teşvik eder. Örneğin, uygun satın alımlarda nakit para iadesine veya yakıt, ofis malzemeleri ve seyahat gibi ortak satın alımlar için ödül programlarına erişebilirsiniz. 

En yüksek puan alan ticari kredi kartlarından bazıları, kendi bonus kategorilerinizi seçerek ödüllerinizi iş ihtiyaçlarınıza göre uyarlamanıza olanak tanır. Hepsinden iyisi, bu ödüller vergiye tabi değildir ve işletme kredi kartınızla satın aldığınız ürünlerde indirim olarak kabul edilir. 

Yasal hususlar nelerdir?

Şirketler ve LLC'ler de dahil olmak üzere tüm işletmeler, ticari kredi kartları için uygundur. Peki, seçiminizi sonlandırırken dikkat etmeniz gereken temel yasal hususlar nelerdir?

Yasal koruma

2009 tarihli CARD Yasası, kart sahiplerine kart çıkaran kuruluşun sebepsiz veya adil bir uyarı olmaksızın APR'yi artıramayacağını garanti eden güçlü bir tüketici koruma yasasıdır. Bu yasa çoğu ticari kredi kartı için geçerli değildir; ancak birçoğu artık rakiplerinkine benzer tüketici korumaları sunmaktadır. Satın alma korumanızın olabileceğinin en iyisi olduğundan emin olmak için araştırmanızı yapın.

Hiç kimse en kötü senaryoyu düşünmekten hoşlanmaz, ancak sınırlı işletmeniz tasfiyeye girerse, şirket harcamaları esas olarak işletme kredi kartınız aracılığıyla yapılırsa kişisel mali durumunuz daha fazla korunacaktır. 

Kişisel sorumluluk

Ticari kartlar kişisel varlıklarınız için daha fazla koruma sağlar, ancak birçok kredi kartı veren kuruluş, kredi kartınız onaylanmadan önce kişisel bir teminat talep eder. 

Kişisel garanti, işletmenin bunu yapamaması halinde kredi kartına ödeme yapma sorumluluğunu kabul ettiğiniz yasal olarak bağlayıcı bir taahhüttür. Bu, kart sağlayıcısını herhangi bir geri ödememe riskine karşı korur. İşletmeniz geri ödemeleri yapamazsa, borçtan şahsen sorumlu olursunuz ve bu durum kredi puanınızı etkileyebilir.

Önemli varlıkları ve kredi geçmişi olan şirketlere verilen kurumsal kartlar genellikle kişisel teminat gerektirmez. 

Vergi

Kişisel ve ticari harcamaları birbirine karıştırmak, vergi iadesi sezonu söz konusu olduğunda tam bir kabustur. Bir işletme kredi kartı, satın alımları ayrı ve düzenli tutarak uzun vadede hesap tutmayı çok daha kolay hale getirir. 

Çalışan satın alımları kolayca tanımlanabilir ve vergi formlarınızdaki gözetim hataları azaltılabilir. Bu, maliyetli para cezalarından kaçınacağınız ve doğru bir vergi beyannamesi oluşturacağınız anlamına gelir. IRS, doğru raporlama yapılmadığı için katı para cezaları uygular ve kayıt tutma uygulamaları zayıf olan işletmeler için denetlenme olasılığı artar. 

Özel bir kurumsal kart kullanmak, vergi indirimlerinin nerelerde kullanılabileceğini netleştirir. Bu, maliyetten kaçınma ölçütlerinizi iyileştirir ve daha fazla bütçe serbest bırakır. Ayrıca, bir işletme kredi kartına ödediğiniz faizin, yalnızca işletme satın alımları için kullanıldığında vergiden düşülebildiğini ve şirketinizin büyüme için maliyetleri geri kazanmasına yardımcı olduğunu belirtmek gerekir.