Prevenção de fraudes

São comuns as burlas do tipo Authorised Push Payment (APP), em que as pessoas são enganadas para enviarem dinheiro a criminosos. Estas burlas envolvem frequentemente pressão ou detalhes de pagamento falsos.
Se for titular de uma conta no Reino Unido e utilizar o Sistema de Pagamentos Rápidos, a partir de 7 de outubro de 2024, terá direito a reembolso se for vítima de uma fraude APP, tal como exigido pelos novos regulamentos ao abrigo da Lei dos Serviços e Mercados Financeiros de 2023.

1. Pressão ou urgência: Os autores de fraudes podem criar um sentimento de urgência para forçar decisões rápidas.
2. Pedidos de pagamento para novas contas: Seja cauteloso quando lhe pedirem para transferir dinheiro para contas que nunca utilizou antes.
3. Detalhes de pagamento desconhecidos: Os pagamentos solicitados a indivíduos desconhecidos ou os detalhes partilhados através de redes sociais, correio eletrónico ou texto devem levantar suspeitas.
4. Alterações nos dados da conta: Verifique sempre as alterações nas instruções de pagamento, mesmo de empresas ou contactos conhecidos.
5. Ofertas demasiado boas para serem verdadeiras: Cuidado com negócios irrealistas, como produtos baratos ou rendimentos de investimento invulgarmente elevados.

1. Fazer uma pausa e verificar: Se estiver a ser pressionado a efetuar um pagamento ou a receber um pedido de uma nova conta, reserve um momento para verificar os detalhes. Ligue diretamente para o contacto conhecido ou para a empresa utilizando informações de confiança para confirmar quaisquer alterações nas instruções de pagamento.
2. Utilizar a confirmação do beneficiário: Antes de efetuar um pagamento, o CoP verifica se o nome do destinatário corresponde aos dados da conta (número de conta e código de ordenação) detidos pelo respetivo banco. Se os dados não corresponderem, será notificado para rever e confirmar ou cancelar o pagamento, reduzindo o risco de fraude.
3. Verificar se há sinais de alerta: Analise os indicadores comuns de fraude mencionados acima. Se algum deles se aplicar, não prossiga com o pagamento até ter verificado a sua legitimidade.
4. Comunicar actividades suspeitas: Se suspeitar de uma burla ou tiver sido vítima de fraude, comunique imediatamente o problema ao seu prestador de serviços de pagamento (PSP). Também pode contactar a equipa de prevenção de fraudes da empresa para obter orientação.
5. Apresentar um pedido de reembolso: Se pensa ter sido vítima de uma burla APP, siga o processo de reembolso descrito pelo seu PSP. Certifique-se de que compreende os critérios de elegibilidade e os prazos:
- Elegibilidade: Aplica-se a pessoas singulares, microempresas e instituições de solidariedade social quando um pagamento é efectuado através de pagamentos rápidos no Reino Unido para uma conta no Reino Unido.
- Limites de tempo: Os pedidos de indemnização devem ser apresentados no prazo de 13 meses a contar do último pagamento efectuado ao autor da fraude (a partir de 7 de outubro de 2024).
- Franquia e limite máximo de indemnização: Poderá ser aplicada uma franquia até £100, com um limite máximo de indemnização de £85.000.
6. Manter registos: Mantenha sempre registos detalhados de todas as comunicações, pagamentos e qualquer documentação relacionada. Isto ajudará a fundamentar a sua reclamação em caso de burla ou fraude.

- Considerações sobre a vulnerabilidade: Se as suas circunstâncias afectaram a sua capacidade de se proteger contra fraudes, pode não estar sujeito a requisitos de precaução normais ou a encargos excessivos.
- Exclusões: Note-se que nem todos os pedidos são elegíveis para reembolso, tais como fraudes em primeira mão, pagamentos internacionais e burlas que tenham ocorrido antes de 7 de outubro de 2024.

1. Manter-se informado: Os esquemas de fraude evoluem rapidamente. Mantenha-se atualizado, lendo os alertas do seu PSP ou recebendo notificações sobre as últimas fraudes.
2. Informe-se a si próprio e à sua equipa: Recorde regularmente à sua equipa e a si próprio os indicadores de fraude, em especial antes de efetuar pagamentos avultados ou pouco habituais.

Mantendo-se vigilante e seguindo estes passos, pode ajudar a reduzir o risco de ser vítima de burlas ou transacções fraudulentas, garantindo a segurança das suas finanças.