Prevención del fraude

Son frecuentes las estafas de pagos push autorizados (APP), en las que se engaña a la gente para que envíe dinero a delincuentes. Estas estafas suelen implicar presiones o datos de pago falsos.
Si es titular de una cuenta en el Reino Unido y utiliza el Plan de Pagos Rápidos, a partir del 7 de octubre de 2024 tendrá derecho al reembolso si es víctima de una estafa APP, tal y como exige la nueva normativa de la Ley de Servicios y Mercados Financieros de 2023.

1. Presión o urgencia: Los estafadores pueden crear una sensación de urgencia para forzar decisiones rápidas.
2. 2. Solicitudes de abono en cuentas nuevas: Tenga cuidado cuando le pidan que transfiera dinero a cuentas que no ha utilizado antes.
3. Datos de pago desconocidos: Los pagos solicitados a personas desconocidas o los detalles compartidos a través de las redes sociales, el correo electrónico o los mensajes de texto deben hacer saltar las alarmas.
4. Cambios en los datos de la cuenta: Compruebe siempre los cambios en las instrucciones de pago, incluso si proceden de empresas o contactos conocidos.
5. Ofertas demasiado buenas para ser verdad: Cuidado con las ofertas poco realistas, como productos baratos o rendimientos de inversión inusualmente altos.

1. Pausa y verifica: Si te presionan para que realices un pago o recibes una solicitud de una cuenta nueva, tómate un momento para volver a comprobar los detalles. Llama directamente al contacto conocido o a la empresa utilizando información de confianza para confirmar cualquier cambio en las instrucciones de pago.
2. Utilice Confirmación de beneficiario: Antes de efectuar un pago, CoP verifica que el nombre del beneficiario coincide con los datos de la cuenta (número de cuenta y código de clasificación) que tiene su banco. Si los datos no coinciden, se le notificará para que revise y confirme o cancele el pago, reduciendo así el riesgo de fraude.
3. Compruebe si hay banderas rojas: Revise los indicadores comunes de fraude mencionados anteriormente. Si alguno de ellos es aplicable, no proceda con el pago hasta que haya verificado su legitimidad.
4. Informar de actividades sospechosas: Si sospecha que se trata de una estafa o ha sido víctima de un fraude, informe inmediatamente a su proveedor de servicios de pago (PSP). También puede ponerse en contacto con el equipo de prevención del fraude de la empresa para que le orienten.
5. Presentar una solicitud de reembolso: Si cree que ha sido víctima de una estafa APP, siga el proceso de reembolso indicado por su PSP. Asegúrese de comprender los criterios de elegibilidad y los plazos:
- Elegibilidad: Se aplica a particulares, microempresas y organizaciones benéficas cuando se realiza un pago a través de Faster Payments en el Reino Unido a una cuenta del Reino Unido.
- Plazos: Las reclamaciones deben presentarse en un plazo de 13 meses a partir del pago final al defraudador (a partir del 7 de octubre de 2024).
- Franquicia y límite máximo de siniestralidad: Puede aplicarse una franquicia de hasta 100 £, con un límite máximo de reclamación de 85.000 £.
6. Llevar registros: Lleve siempre un registro detallado de todas las comunicaciones, pagos y documentación relacionada. Esto le ayudará a respaldar su reclamación en caso de estafa o fraude.

- Consideraciones sobre la vulnerabilidad: Si sus circunstancias han afectado a su capacidad para protegerse del fraude, es posible que no esté sujeto a los requisitos de precaución estándar ni a los recargos por exceso.
- Exclusiones: Tenga en cuenta que no todas las reclamaciones tienen derecho a reembolso, como el fraude en primera persona, los pagos internacionales y las estafas que tuvieron lugar antes del 7 de octubre de 2024.

1. Manténgase informado: Las estafas evolucionan rápidamente. Manténgase al día leyendo las alertas de su PSP o recibiendo notificaciones sobre las últimas estafas.
2. Edúcate a ti mismo y a tu equipo: Recuerde periódicamente a su equipo y a usted mismo los indicadores de fraude, sobre todo antes de realizar pagos cuantiosos o inusuales.

Manteniéndose alerta y siguiendo estos pasos, puede ayudar a reducir el riesgo de ser víctima de estafas o transacciones fraudulentas, garantizando que sus finanzas permanezcan seguras.