Prévention de la fraude

Les escroqueries de type "Authorised Push Payment" (APP), qui consistent à inciter des personnes à envoyer de l'argent à des criminels, sont courantes. Ces escroqueries impliquent souvent des pressions ou de faux détails de paiement.
Si vous êtes titulaire d'un compte au Royaume-Uni et que vous utilisez le Faster Payment Scheme, à partir du 7 octobre 2024, vous pourrez prétendre à un remboursement si vous êtes victime d'une arnaque APP, comme l'exige la nouvelle réglementation prévue par le Financial Services and Markets Act 2023 (loi sur les services et marchés financiers).

1. Pression ou urgence : Les fraudeurs peuvent créer un sentiment d'urgence pour obliger à prendre des décisions rapides.
2. Demandes de paiement sur de nouveaux comptes : Soyez prudent lorsqu'on vous demande de transférer de l'argent sur des comptes que vous n'avez jamais utilisés auparavant.
3. Détails de paiement inconnus : Les paiements demandés à des personnes inconnues ou les informations communiquées par le biais des médias sociaux, d'un courriel ou d'un texto doivent éveiller les soupçons.
4. Changements dans les détails du compte : Vérifiez toujours les changements dans les instructions de paiement, même s'ils proviennent d'entreprises ou de contacts connus.
5. Les offres trop belles pour être vraies : Méfiez-vous des offres irréalistes, telles que des produits bon marché ou des retours sur investissement anormalement élevés.

1. Faites une pause et vérifiez : Si l'on vous presse d'effectuer un paiement ou si vous recevez une demande de la part d'un nouveau compte, prenez le temps de vérifier les détails. Appelez directement le contact connu ou l'entreprise en utilisant des informations fiables pour confirmer tout changement dans les instructions de paiement.
2. Utiliser la confirmation du bénéficiaire : Avant d'effectuer un paiement, le CdP vérifie que le nom du bénéficiaire correspond aux données du compte (numéro de compte et code de tri) détenues par sa banque. Si les données ne correspondent pas, vous serez averti pour revoir et confirmer ou annuler le paiement, réduisant ainsi le risque de fraude.
3. Vérifier les signaux d'alerte : Passez en revue les indicateurs courants de fraude mentionnés ci-dessus. Si l'un d'entre eux s'applique, ne procédez pas au paiement avant d'en avoir vérifié la légitimité.
4. Signaler toute activité suspecte : Si vous soupçonnez une escroquerie ou si vous avez été victime d'une fraude, signalez immédiatement le problème à votre prestataire de services de paiement (PSP). Vous pouvez également contacter l'équipe de prévention des fraudes de l'entreprise pour obtenir des conseils.
5. Introduire une demande de remboursement : Si vous pensez avoir été victime d'une escroquerie à l'APP, suivez la procédure de remboursement décrite par votre PSP. Assurez-vous de bien comprendre les critères d'éligibilité et les délais :
- L'éligibilité : S'applique aux particuliers, aux micro-entreprises et aux associations caritatives lorsqu'un paiement est effectué via Faster Payments au Royaume-Uni sur un compte britannique.
- Délais : Les demandes d'indemnisation doivent être présentées dans les 13 mois suivant le paiement final au fraudeur (à partir du 7 octobre 2024).
- Franchise et plafond d'indemnisation : Une franchise allant jusqu'à 100 £ peut s'appliquer, avec un plafond de sinistre de 85 000 £.
6. Tenir des registres : Conservez toujours des registres détaillés de toutes les communications, de tous les paiements et de tous les documents connexes. Cela vous permettra d'étayer votre demande en cas d'escroquerie ou de fraude.

- Considérations sur la vulnérabilité : Si votre situation a affecté votre capacité à vous protéger contre la fraude, il se peut que vous ne soyez pas soumis aux exigences de mise en garde standard ou aux frais excédentaires.
- Exclusions : Notez que toutes les demandes ne sont pas éligibles au remboursement, comme la fraude de première partie, les paiements internationaux et les escroqueries qui ont eu lieu avant le 7 octobre 2024.

1. Restez informé : Les systèmes de fraude évoluent rapidement. Tenez-vous au courant en lisant les alertes de votre PSP ou en recevant des notifications sur les dernières escroqueries.
2. Formez-vous et formez votre équipe : Rappelez régulièrement à votre équipe et à vous-même les indicateurs de fraude, en particulier avant d'effectuer des paiements importants ou inhabituels.

En restant vigilant et en suivant ces étapes, vous pouvez réduire le risque d'être victime d'escroqueries ou de transactions frauduleuses et garantir la sécurité de vos finances.